Вы хотите начать инвестировать, но не уверены, с чего начать? Новости про акции, валюту и рынки кажутся сложными и запутанными? На помощь приходит простой и мощный инструмент — ETF. Это способ вложить деньги в экономику без сложных решений и постоянного контроля. В этой статье мы подробно разберем, что такое ETF, как они работают, какие есть плюсы и минусы, и какие фонды доступны на российском рынке.
Что такое ETF: простыми словами
ETF (Exchange Traded Fund, или биржевой инвестиционный фонд) — это инвестиционный инструмент, который объединяет деньги многих инвесторов и вкладывает их в определённый набор активов. Это может быть:
- набор акций (например, крупнейшие IT-компании мира);
- облигации (например, российские гособлигации);
- драгоценные металлы (например, золото или платина);
- валюта;
- или даже криптовалюта.
Когда вы покупаете пай ETF, вы становитесь владельцем доли в этом наборе активов. А торгуются такие паи точно так же, как акции — прямо на бирже.
Как работает ETF
ETF создаётся управляющей компанией. Она:
- Формирует портфель активов по определённой стратегии (например, копирует индекс МосБиржи или Nasdaq-100).
- Разбивает этот портфель на тысячи паёв, доступных к покупке.
- Публикует ежедневно состав фонда, чтобы инвесторы знали, во что они вкладывают.
- Обеспечивает ликвидность — то есть возможность в любой момент купить или продать пай.
💡 Например, фонд TSPX от Тинькофф отслеживает индекс S&P 500, и покупая его пай, вы инвестируете сразу в 500 крупнейших компаний США, включая Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon и другие.
Зачем инвестировать в ETF?
ETF — это лёгкий способ стать владельцем большого портфеля с минимальными усилиями. Рассмотрим ключевые преимущества:
✅ 1. Простота и доступность
Вы можете начать буквально с 1 000 рублей. Не нужно выбирать отдельные акции — достаточно купить один пай ETF, и вы автоматически инвестируете в десятки или сотни инструментов.
✅ 2. Диверсификация
Покупая один ETF, вы снижаете риски, так как не завязаны на судьбе одной компании. Если одна акция в портфеле фонда падает, другие могут компенсировать убытки.
✅ 3. Минимальные комиссии
Комиссия за управление ETF обычно в разы ниже, чем у ПИФов или индивидуальных управляющих. Это значит, больше дохода остаётся у вас.
✅ 4. Прозрачность и контроль
В отличие от ПИФов, состав ETF открыт — вы всегда знаете, какие активы входят в фонд. Купить или продать пай можно в любой момент, а не ждать конца месяца.
Какие ETF есть в России
После ухода иностранных управляющих, таких как iShares или FinEx, на российском рынке остались крупные отечественные игроки, предлагающие доступные и надёжные ETF:
🔹 Тинькофф Инвестиции
- TSPX — на индекс S&P 500
- TGLD — на золото
- TIMO — на индекс МосБиржи
- TBRU — на российские гособлигации
Удобный интерфейс, низкие комиссии и широкая линейка фондов.
🔹 ВТБ Капитал Управление Активами
- Фонды на индекс МосБиржи, золото, рублёвые и долларовые облигации.
- Надёжный крупный игрок с высокой ликвидностью.
🔹 Сбер Управление Активами
- ETF на индекс РТС, индекс «голубых фишек», золото и высокодоходные облигации.
- Преимущество — возможность инвестировать через приложение «СберИнвестор».
Как купить ETF — пошаговая инструкция
Чтобы начать инвестировать в ETF, достаточно выполнить 4 шага:
- Открыть брокерский счёт — это можно сделать онлайн за 5–10 минут через:
- Пополнить счёт — переводом с карты или через банковский перевод.
- Выбрать фонд — по тикеру (например, TSPX или VTBX), отрасли или индексу.
- Купить нужное количество паёв. Вы сразу увидите их в своём портфеле и сможете следить за динамикой.
Какие риски есть у ETF?
Важно понимать, что ETF — это инвестиции, а не сберегательный вклад. Вот что нужно учитывать:
❗ Рыночный риск
Цена пая зависит от стоимости активов в портфеле. Если рынок падает — пай дешевеет. Однако на длинной дистанции индексы обычно растут.
❗ Валютный риск
ETF на иностранные активы номинированы в долларах или евро. При падении рубля вы получаете выгоду, при росте — теряете часть прибыли.
❗ Риск ликвидности
Некоторые фонды могут иметь низкий объём торгов. Это значит, что купить или продать пай быстро и по выгодной цене может быть сложно.
Часто задаваемые вопросы
📌 Можно ли держать ETF на ИИС?
Да, это отличная идея — так вы можете получить налоговый вычет (до 52 000 рублей в год) или полностью освободиться от налога на прибыль после 3 лет.
📌 Какие ETF подойдут для новичка?
Рекомендуем начать с ETF на широкие индексы:
– TSPX (S&P 500)
– TIMO (МосБиржа)
– VTBX (облигации)
Это минимальные риски и максимальная предсказуемость.
📌 Как понять, когда покупать?
ETF — это инструмент для регулярных вложений. Лучше всего инвестировать небольшими суммами каждый месяц — это называется стратегия усреднения (DCA). Так вы снижаете риск купить «на пике».